国有大行再次下调个人存款利率,对老百姓有何影响?

发布时间:2022-09-15 18:12:03 来源:本站

原标题:国有大行下调个人存款利率对老百姓有何影响?

据媒体9月14日报道,自9月15日起,多家大型国有银行调整个人存款利率,包括活期存款、定期存款在内的各类存款利率均已微调至不同程度。其中,三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点。

9月15日上午,21世纪经济报道查询多家银行APP发现,与昨日相比,四大银行各期存款和大额存单的利率均有所下调。期限下调0.1个百分点,包括挂牌利率和存款产品实际利率。

据公开资料显示,这是自今年4月个人存款利率下调以来的又一次下调。

最新!不仅国有大型银行,股份制银行的存款利率也下调了

继今年4月降息后,个人存款利率迎来又一次降息。 9月15日,据多家银行消息,3个月、6个月、1年期等多种期限的定期存款利率下调10个基点,利率为3 -年定期存款较以往有所减少。 15 个基点。

以建设银行为例,记者查询该行App发现,9月15日,该行3个月、6个月、1年、2年、5年期定期存款利率为1.25% 、1.45%、1.65%、2.15%和2.65%,较上期均下降10个基点; 3年期定期存款利率为2.60%,下降15个基点。

(图片来自建行App)

除中国建设银行外,中国银行、中国工商银行、交通银行、农业银行均对定期存款利率进行了相同幅度的调整。

除了大型国有银行,第一财经还注意到,股份制银行的定期存款利率也有所下调。记者通过招商银行App发现,该行3个月、6个月、1年、2年、5年期定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65% %, 分别。大型国有银行同理,较上期下降10个基点; 3年期定期存款利率为2.60%,下降15个基点。

(图片来自招商银行App)

随着上述银行存款利率的调整,预计未来将有更多银行加入降息队伍。事实上,业界对本轮利率调整并不感到意外。

这是今年第二次下调。为什么这个时候降价?专家分析

分析认为,此次下调存款利率的主要原因是8月22日LPR下调,当日一年期和五年期分别下调0.05和0.15个百分点。

2022年4月,央行引导利率自律机制建立存款利率市场化调节机制。自律机制成员银行是指以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率。合理调整存款利率水平。

央行表示,这一机制的建立有利于银行跟踪市场利率变化,提高存款利率市场化定价能力,维护存款市场良性竞争秩序。

9月15日上午,招联金融首席研究员董希淼在接受记者采访时表示,近期多家大型银行纷纷下调各种期限的存款利率,不仅是因为银行本身,还有许多外部因素的影响和作用。从内部因素看,这是银行加强资产负债管理,保持利差基本稳定的积极行为。今年以来,银行加大了对实体经济的盈利力度,LPR大幅下降。降低存款利率,降低负债成本,在保持息差稳定的同时,进一步推动资产端利率下行。

从外部因素来看,主要受三个因素的影响和影响:

一是今年市场流动性比较充裕。今年以来,为更好地助力稳增长、稳就业,央行采取了多种货币政策措施,包括全面降准,增加市场流动性,银行间流动性相对充裕,因此银行“不差钱”。但市场缺乏有效的融资需求,降低了银行吸收中长期存款的动力。

二是加强对财务管理部门的指导。当前,经济下行压力较大,叠加疫情多点传播等因素。为更好地支持实体经济,金融管理部门采取多种措施引导银行降低存款利率,维护存款市场竞争秩序,进一步提升实体企业整体融资成本。衰退。

三是居民储蓄意愿不断增强。今年以来,资本市场反复震荡。股票、基金和理财产品的净值波动较大。居民风险偏好下降,更多人偏好存款。央行今年二季度城镇储户调查显示,58.3%的居民倾向于“多存”,比上季度上升3.6个百分点。同时,居民存款占人民币存款的比重自2018年以来逐步上升,2022年一季度已达到45.4%。

他表示,大型银行下调存款利率后,预计会有更多银行效仿,但不同银行的发展战略、负债能力、业务结构不同,存款利率调整的幅度和速度可能存在较大差异。 .总体来看,我国市场无风险利率的下行趋势将是一个长期趋势。从国外看,一些国家和地区也出现了存款“负利率”现象。对于广大居民而言,如果资产配置中存款和现金管理类理财产品较多,收益率可能会下降。平衡好风险与收益的关系,根据自身的风险承受能力和投资理财需要,进行多元化的资产配置。

对普通人有什么影响?对资本市场有何影响?

从宏观经济角度看,降低存款利率有利于引导居民减少储蓄,鼓励消费。同时,通过降低银行负债成本,引导融资成本下降,从而降低实体经济的融资成本。

对于资本市场而言,它也直接或间接地有利于资本市场的表现。

从银行体系来看,有利于提高银行盈利能力,提升银行业绩。降低银行负债成本可以提高银行的净息差,而息差是影响银行股票市场表现的重要因素之一。一般而言,当点差进入上行通道时,银行股往往表现较好。尤其是中小银行,非利息收入占比较低,息差会极大影响银行的盈利能力。因此,当银行的息差触底时,中小银行的市场表现往往比大银行更有弹性。

除此之外,还有资金在不同资产之间流动的影响。一般来说,当存款利率下降,尤其是长期存款利率下降时,它会促使储户将资金从存款转移到其他资产。当然,这也不是绝对的,会受到资本市场表现、其他资产风险收益等因素的影响。但毫无疑问,存款利率的下降会降低对投资者的吸引力,从而促进将存款转移至其他主要资产类别。这也将在一定程度上促进资本流入资本市场。

招商证券银行业首席分析师廖志明表示,存款利率下调对银行业来说是实实在在的利好,同时也释放出不会继续单方面压缩利差的信号,有利于稳定银行盈利能力。

在稳定利差方面,多位银行高管指出,要同时从资产端和负债端入手,负债端的关键是控制和降低成本。

邮储银行行长刘建军表示,在负债方面,要继续降低负债成本,特别是要提高流动性需求比重,加大理财的考核和牵引力度,提高负债比重。通过财富管理活期存款。长期存款规模和利率。

光大银行行长付万军表示,一方面要严格控制高成本负债,另一方面要通过扩大客户基础、加强交易、做更多的定居点。

“下一步,要进一步发挥贷款市场报价利率的引导作用和存款利率市场化调节机制作用,引导金融机构将存款利率下降的影响传导至贷款方,从而降低企业融资成本和个人信用成本。”中国人民银行副行长刘国强表示。

(数据来源于证券时报、中国证券网、北京日报、第一财经、21世纪经济报道) 返回搜狐,查看更多

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